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独生子为父母养老积聚资本:开支不能减但要优化

编辑:北京广华金融服务公司  时间:2015/11/19  字号:
摘要:独生子为父母养老积聚资本:开支不能减但要优化

随着十八届五中全会的召开,关于养老的问题也再次被提及,而独生子女的养老问题则更加突出,因为从我国20世纪70年代开始实行独生子女政策至今,第一代独生子女的父母大多已步入老年人行列,其所面临的养老问题也正在显现,独生子女需要投入更多的精力以及金钱为父母养老。  

【理财案例】  

王先生是一位70后,现在步入中年后,事业家庭都已经稳定,王先生现在是上海一家国企的中层主管,年收入加上年终的奖励有25万,公司既有五险一金还有职业年金,所以自己的养老问题并不是很大,而自己的妻子则在一家事业单位上班,每月工资收入并不高,也就5000元,家里自有住房一套,没有房贷压力,家庭轿车一辆,还有一个儿子,正在上高中,现在每月的家庭支出加上孩子的上学费用,大概为需要5000元。

家庭存款100万,股市投资了3万,国债有2万。但是王先生是独生子,自己的妻子虽然不是独生女,但是王先生的养老压力仍然非常大,也是属于较为典型的“421”家庭,所以为了缓解自己以后对父母的养老压力,想通过理财来解决这一问题。  

【理财目标】  

通过理财为双方父母养老积聚资本,缓解后期家庭的养老压力。  

【财务分析】  

王先生的家庭结构是典型的“421”家庭,在理财师与王先生作进一步的沟通交流后,更为全面的了解到王先生当前所面临的困境以及家庭的财务情况,王先生一家现在的年收入为:25万+5000×12=31万,现有流动资产总额为:100万+3万+2万=105万,固定资产:房子300万+车子10万=310万。

一年的家庭支出为:5000×12=6万,再加上给双方父母每年5000元的赡养费,家庭总支出为:6万+5000×2=7万,这样王先生一家一年的净收入为:31万-7万=24万。王先生有一定的投资理财意识,在股市以及国债方面具有所投资,但是资产配置比例仍然不合理,需要优化和调整。  

【理财建议】  

王先生是家庭的主要经济支柱,个人收入水平较高,但是养老的压力明显非常大,而且儿子也即将上大学,经济上的压力有增无减,理财师特给出了王先生以下几个理财建议,助其减轻为双方父母养老的经济压力。  

1、家庭生活开支不能缩减但要优化  

对于王先生的这样的家庭,其一个月的家庭支出5000元,其实还算在正常范围内,突然缩减肯定会影响家庭的正常生活秩序,但是需要进行优化和调整,一是家庭日常出行的支出,尽量以公共交通为主,减少家庭轿车使用频率;

二是孩子以及双方父母的费用支出,在当前孩子面临高考时机,其在学习和生活上的支出自然不能随便缩减,鉴于双方父母都有自己的退休金,可以适当将对父母的赡养费挪一部分到儿子的日常支出中,如果双方父母急用钱可以动用银行存款的钱救急。

 

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